هزاره سوم پاد یا پاسارگاد؟ تفاوت‌ها و شباهت‌های صندوق‌‎های درآمد ثابت آی‌پاسارگاد

«هزاره سوم پاد» و «پاسارگاد» هر دو صندوق درآمد ثابت گروه خدمات بازار سرمایه پاسارگاد هستند که امکان سرمایه‌گذاری با حداقل ریسک و کسب سود بیشتر از سود بانکی را به سرمایه‌‌گذاران ارائه می‌کنند. از آن‌جایی که ماهیت این دو صندوق از نوع درآمد ثابت است، برای بسیاری از سرمایه‌گذاران سوال پیش می‌آید که هزاره سوم پاد یا پاسارگاد، چه تفاوتی باهم دارند و کدام یک برای سرمایه‌گذاری بهتر است؟

این دو صندوق اگرچه ماهیت یکسانی از نظر ریسک سرمایه‌گذاری دارند اما از جنبه‌های مختلفی مثل توزیع سود، نحوه و شرایط خرید و فروش، شرایط برداشت و میزان سود با یکدیگر متفاوت هستند. در این مقاله، 0 تا 100 تفاوت‌ها و شباهت‌های صندوق‌های درآمد ثابت هزاره سوم پاد یا پاسارگاد را که از طریق سامانه سرمایه‌گذاری آی‌پاسارگاد قابل سرمایه‌گذاری هستند بررسی می‌کنیم.

هزاره سوم پاد یا پاسارگاد؟

صندوق‌های درآمد ثابت، بهترین گزینه برای سرمایه‌گذارانی است که به دنبال کسب سود بیشتر از سود بانکی با حداقل ریسک هستند. هر دو صندوق هزاره سوم پاد و صندوق پاسارگاد، از نوع درآمد ثابت هستند که دارایی تجمیع شده سرمایه‌گذاران را در اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و دیگر دارایی‌های کم ریسک سرمایه‌گذاری می‌کنند تا با حداقل ریسک، سود بیشتر از سود بانکی را به آن‌ها ارائه کنند.

هزاره سوم پاد یا پاسارگاد هر دو امکان سرمایه‌گذاری بخش کوچکی از دارایی‌های تجمیع شده کاربران را در بازار سهام نیز دارند که این بخش از سرمایه‌گذاری، امکان کسب سود بیشتر را در شرایط صعودی بازار برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. با این وجود به دلیل تفاوت‌های موجود بین هزاره سوم پاد و پاسارگاد، میزان سود این دو صندوق با یکدیگر متفاوت است.

هر دو صندوق هزاره سوم پاد و پاسارگاد توسط گروه خدمات بازار سرمایه پاسارگاد و با مجوزهای رسمی از سازمان بورس و اوراق بهادار تاسیس شده‌اند و از امن‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند. با استفاده از سامانه سرمایه‌گذاری آی‌پاسارگاد امکان سرمایه‌گذاری سریع و آسان در هر دو این صندوق‌ها وجود دارد. با این حال، برای هر یک از صندوق‌ها روش‌های دیگری نیز برای سرمایه‌گذاری وجود دارد که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم.

تفاوت‌های هزاره سوم پاد با پاسارگاد

باوجود تمام شباهت‌هایی که دو صندوق هزاره سوم پاد و صندوق پاسارگاد با یکدیگر دارند، تفاوت‌های زیادی بین این دو صندوق وجود دارد. مهمترین تفاوت‌های این دو صندوق شامل نوع معامله، نحوه توزیع سود، میزان سود، شرایط برداشت سرمایه، میزان سقف مبلغ سرمایه‌گذاری، قیمت واحدها و تاریخچه فعالیت آن‌ها است که در ادامه به بررسی جزئی‌تر هر یک از این عنوان‌ها به منظور پاسخ به سوال هزاره سوم پاد یا پاسارگاد می‌پردازیم.

هزاره سوم پاد یا پاسارگاد از نظر نحوه معامله

صندوق‌های درآمد ثابت از نظر نحوه معامله واحدهای سرمایه‌گذاری به دو دسته صدور و ابطالی و قابل معامله در بورس (ETF) تقسیم می‌‌شوند. صندوق‌های صدور و ابطالی به آن دسته از صندوق‌هایی گفته می‌شود که سرمایه‌گذاری  و برداشت سرمایه در آن‌ها از طریق سایت خود صندوق و با توجه به قیمت صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری انجام می‌شود. در این روش، سرمایه‌گذاری یا برداشت سرمایه کاربران در ساعات کاری صندوق بررسی و مدیریت می‌شود.

در مقابل، خرید و فروش واحدهای صندوق‌های قابل معامله، در بورس و از طریق پنل‌های معاملاتی کارگزاری‌ها انجام می‌شود. کاربران برای خرید یا فروش واحدهای این صندوق‌ها، نمادهای آن‌ها را در پنل معاملاتی کارگزاری خود جستجو کرده و با توجه به قیمت‌های خرید و فروش موجود که توسط بازارگردان صندوق یا سایر سرمایه‌گذاران چیده شده است، معامله خود را انجام می‌دهند. انجام این کار تنها در زمان‌های فعالیت بازار بورس برای صندوق‌ها امکان‌پذیر است.

هزاره سوم پاد از نوع صدور و ابطالی و پاسارگاد از نوع قابل معامله در بورس است. در حال حاضر این دو صندوق را می‌توان از سامانه آی‌پاسارگاد به راحتی معامله کرد . با این حال سرمایه‌گذارن می‌توانند پاسارگاد را از پنل معاملات کارگزاری‌ها و با جستجوی نماد «پاسارگاد» خریداری کنند و امکان سرمایه‌گذاری در صندوق هزاره سوم پاد از طریق اپلیکیشن ویپاد و شعب بانک پاسارگاد نیز فراهم است.

تفاوت قیمت واحدهای هزاره سوم پاد با پاسارگاد

هر واحد صندوق هزاره سوم پاد در ابتدای شروع دوره سرمایه‌گذاری ماهانه برابر با 100 هزار تومان است. در طی ماه روزانه قیمت صدور و ابطال این صندوق افزایش پیدا می‌کند تا در نهایت در انتهاب بازه یک ماه سود هر واحد که 28 درصد است بین سرمایه‌گذاران توزیع شود و دوباره قیمت هر واحد به مبلغ پایه یعنی 100 هزار تومان کاهش پیدا کند.

قیمت هر واحد صندوق پاسارگاد در پذیره‌نویسی صندوق برابر با 1000 تومان بود اما از آن‌جایی که این صندوق تقسیم سود ندارد، سود حاصل از سرمایه‌گذاری به قیمت هر واحد اضافه می‌شود. هنگام فروش واحد توسط سرمایه‌گذاران نیز مبلغ کامل واحد به سرمایه‌گذار پرداخت می‌شود و این مساله سبب می‌شود که ارزش هر واحد صندوق به طور دائم افزایش یابد.

• صندوق درآمد ثابت پاسارگاد چیست؟

تفاوت پاسارگاد با هزاره سوم پاد از نظر توزیع سود

صندوق‌های درآمد ثابت از نظر توزیع سود به دو دسته تقسیم می‌شوند. دسته اول این صندوق‌ها در بازه‌های زمانی معین (ماهانه-فصلی) سود حاصل از سرمایه‌گذاری را بین سرمایه‌گذاران توزیع می‌کنند و دسته دوم به جای توزیع سود، روزانه سود حاصل از سرمایه‌گذاری را به قیمت واحدهای صندوق اضافه می‌کنند و سرمایه‌گذاران با فروش واحدهای خود می‌توانند سود سرمایه‌گذاری خود را دریافت کنند.

صندوق هزاره سوم پاد از نوع توزیع سود ماهانه است که در اولین روز کاری بعد از پانزدهم هر ماه، سود حاصل از سرمایه‌گذاری کاربران را به نسبت تعداد واحدهای آن‌ها به حساب سجامی سرمایه‌گذاران واریز می‌کند. این سود برای یک ماه کامل سرمایه‌گذاری از تقسیم سود محقق شده به 12 ماه مشخص می‌شود. برای کسانی که سرمایه خود را قبل از این تاریخ برداشت می‌زنند، این مبلغ با کسر بخشی از سود در همان زمان برداشت به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌گردد.

صندوق پاسارگاد از توع بدون توزیع سود است. سود حاصل از سرمایه‌گذاری در این صندوق به صورت روزانه به قیمت واحدهای صندوق اضافه می‌شود و ارزش واحدهای هر سرمایه‌گذار به صورت روزانه افزایش پیدا می‌کند. سرمایه‌گذار در هر زمان دلخواه می‌توانند با فروش قسمتی یا کل واحدهای سرمایه‌گذاری خود، اصل مبلغ وسود آن را دریافت کند.

تفاوت‌ هزاره سوم پاد با پاسارگاد از نظر میزان سود

اگرچه هر دو صندوق پاسارگاد و هزاره سوم پاد از نوع درآمد ثابت هستند و سرمایه‌گذاری آن‌ها در اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و سایر دارایی‌های کم ریسک انجام می‌شود، میزان سود این دو صندوق با یکدیگر متفاوت است. در حالی که سود محقق شده صندوق هزاره سوم پاد 28 درصد و سود موثر آن 31.88 با سرمایه‌گذاری مجدد سود است، سود موثر صندوق پاسارگاد 37 درصد پیش‌بینی شده است. بنابراین، سود صندوق پاسارگاد حدود 5 درصد بیشتر از هزاره سوم پاد است.

• مطالعه بیشتر: نحوه محاسبه سود در صندوق قابل معامله پاسارگاد

تفاوت صندوق‌ها از نظر شرایط برداشت سرمایه

سرمایه‌گذاران صندوق هزاره سوم پاد در صورت ثبت درخواست ابطال در روزهای کاری شنبه تا چهارشنبه تا قبل از ساعت 13:30 و روزهای پنج‌شنبه تا قبل از ساعت 12، اصل مبلغ سرمایه‌گذاری در همان روز و سود صندوق در روز کلری بعدی و براساس نرخ روز ثبت درخواست به حساب سجامی سرمایه‌گرار واریز می‌شود.

درخواست‌های ثبت شده پس از زمان ذکر شده، همگی روز کاری بعدی بررسی و اصل مبلغ سرمایه‌گذاری و سود آن در همان روز کاری پرداخت می‌شود. درخواست‌های ثبت شده در روزهای تعطیل، به اولین روز کاری منتقل می‌شوند. توجه داشته باشید که شرایط برداشت سود و اصل سرمایه برای همه روش‌های برداشت از آی‌پاسارگاد، ویپاد و شعب بانک صادق است.

برای صندوق پاسارگاد، اگر درخواست برداشت مبلغ سرمایه‌گذاری قبل از ساعت 14:55 از طریق سامانه آی‌پاسارگاد یا پنل معاملاتی کارگزاری ثبت شده باشد، اصل سرمایه و سود آن در روز کاری بعدی به حساب سرمایه‌گذار واریز خواهد شد. برای درخواست‌های ثبت شده پس از این ساعت، تسویه اصل سرمایه و سود دو روز کاری بعد انجام خواهد شد. این نشان‌دهنده تسویه دیرهنگام پاسارگاد به نسبت هزاره سوم پاد است.

تفاوت صندوق‌ها از نظر سقف مبلغ سرمایه‌گذاری

در سامانه آی‌پاسارگاد امکان سرمایه‌گذاری در هر دو صندوق هزاره سوم پاد و پاسارگاد با استفاده از روش‌های پرداخت «فیش بانکی»، «درگاه بانکی» و «پرداخت مستقیم» وجود دارد. استفاده از روش‌های فیش بانکی و پرداخت مستقیم با حساب ویپاد برای هر دو صندوق یکسان است اما در روش درگاه بانکی، سقف سرمایه‌گذاری در صندوق هزاره سوم پاد، 200 میلیون تومان است اما برای صندوق پاسارگاد این محدودیت وجود ندارد و افراد می‌توانند بدون سقف تا هر مبلغی در پاسارگاد سرمایه‌گذاری کنند.

کدامیک از صندوق‌های هزاره سوم پاد یا پاسارگاد، بهتر هستند؟

هر دو صندوق هزاره سوم پاد و پاسارگاد صندوق‌های درآمد ثابت کم ریسک با سود بیشتر از سود بانکی هستند و هر دو آن‌ها می‌توانند بسته به شرایط سرمایه‌گذاران گزینه‌های خوبی برای سرمایه‌گذاری باشند. صندوق هزاره سوم پاد برای افرادی که به دنیال دریافت ماهانه سود سرمایه‌گذاری خود هستند یا می‌خواهند مبلغ سرمایه‌گذاری خود را در سریعترین زمان ممکن دریافت کنند، مناسبتر است.

در طرف مقابل صندوق پاسارگاد برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال سرمایه‌گذاری بلند مدت و مرکب‌سازی سود برای به دست آوردن سود بیشتر هستند مناسب است. این صندوق همچنین به دلیل قابل معامله بودن در بورس و وجود نهاد بازارگردانی برای افرادی که به دنیال نقدشوندگی بالای سرمایه‌گذاری خود هستند نیز مفیدتر است.

کدامیک از صندوق‌های پاسارگاد یا هزاره سوم پاد پرریسک‌تر هستند؟

هر دو صندوق هزاره سوم پاد و پاسارگاد از نوع درآمد ثابت بوده و روی دارایی‌ها کم ریسک سرمایه‌گذاری می‌کنند. مدیریت هر دو صندوق برعهده گروه خدمات بازار سرمایه پاسارگاد بوده و مجوز فعالیت آن‌ها توسط سازمان بورس و اوراق بهادار ارائه شده است. بنابراین، هر دو این صندوق‌ها امن بوده و ریسک از دست دادن سرمایه ندارند و برای کسب سود بیشتر از سود بانکی مناسب هستند.

جمع‌بندی

هزاره سوم پاد یا پاسارگاد یکی از سوالات متداول سرمایه‌گذاران سامانه سرمایه‌گذاری آی‌پاسارگاد است. این دو صندوق با وجود شباهت‌های عمیقی که دارند از سمت مولفه‌هایی مثل نوع معامله، نحوه توزیع سود، میزان سود، شرایط برداشت سرمایه، میزان سقف مبلغ سرمایه‌گذاری و قیمت واحدها با یکدیگر متفاوت هستند که در این مقاله به بررسی کامل این شباهت‌ها و تفاوت‌ها پرداخته شد.